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Verantwortungsvolle Kreditvergabe
Ein Unternehmen der Valora Gruppe

Damit wir uns immer richtig verstehen: bob Glossar

A

AGB
Die allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) beinhalten die zusätzlichen Vertragsbedingungen, die bei der Vertragsunterzeichnung akzeptiert werden. Mit der Unterzeichnung der Vertragsdokumente erklären Sie sich mit den AGB einverstanden. Hier finden Sie die AGB bob Finance AG. Schliessen
Abzahlungsfrist
Als Abzahlungsfrist oder Laufzeit wird der Zeitraum bezeichnet, in dem der Kredit vertragsgemäss vollständig vom Kreditnehmer zurückbezahlt werden muss. Die Abzahlungsfrist des Kredits endet mit der zwischen dem Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbarten Laufzeit. Schliessen
Abzahlungskredit
Der Begriff Abzahlungskredit wird für einen Kredit verwendet, welcher in gleichbleibenden monatlichen Raten an den Kreditgeber zurückbezahlt wird. Schliessen
Auszahlungsbetrag
Der Auszahlungsbetrag ist die Summe, die nach gewünschten Ablösungen anderer Verpflichtungen (Kreditbetrag minus Ablösungen) auf das Privatkonto überwiesen wird. Schliessen

B

Betreibung
Die Betreibung ist die schweizerische Form der Zwangsvollstreckung, um Geldforderungen einzutreiben. Diese wird durch die Betreibungsämter der Wohngemeinden durchgeführt. Wer seine Rechnungen nicht bezahlt, kann vom Gläubiger durch das Betreibungsamt aufgefordert werden, der Zahlung nachzukommen. Die betriebene Partei, der Schuldner, kann die Forderung beanstanden, indem er Rechtsvorschlag erhebt. Der Friedensrichter entscheidet danach über die Berechtigung der Forderung. Schliessen
Betreibungsauskunft
Jede Person, die ein Interesse glaubhaft machen kann, darf beim Betreibungsamt einen Auszug aus dem Betreibungs- und Verlustscheinregister über eine natürliche oder eine juristische Person (eine Firma) verlangen. Solche Betreibungsauskünfte, die über die Anzahl und Summen allfälliger früherer Betreibungen Auskunft geben, werden bei der Vergabe von Krediten bei den Betreibungsämtern eingeholt. Firmen wie zum Beispiel CRIF sind spezialisiert auf die Einholung dieser Informationen. Schliessen
Bonität
Die Bonität ist die Fähigkeit einer Person, die aufgenommenen Schulden (zum Beispiel einen Privatkredit) zurückzuzahlen, und die Bereitschaft, diese zurückzuzahlen (Rückzahlungswilligkeit). Die Bonität wird mit der Kreditprüfung (wirtschaftliche Rückzahlungsfähigkeit) bestimmt. Schliessen
Budgetrechnung
Die Budgetrechnung ist Bestandteil des Vertrags und verfolgt das Ziel, Sie als Kreditnehmer vor der Überschuldung durch die Aufnahme eines Kredits zu bewahren. Sie ist bei jeder Kreditvergabe vom Konsumkreditgesetz (KKG) vorgeschrieben. bob money achtet darauf, dass Sie einen Kredit erhalten, der im Rahmen Ihrer Rückzahlungsmöglichkeiten liegt. Schliessen

C

CRIF
Die Datenbank von CRIF wird durch Informationen der Betreibungsämter und Rechnungssteller angereichert. Jede Person kann, gestützt auf Art. 8 des Bundesgesetzes über den Datenschutz, von Firmen wie CRIF Auskunft über die in den Sammlungen vorhandenen Daten und deren Herkunft verlangen. Schliessen

D

Darlehen
Bei einem Darlehen (Kredit) gewährt der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen vertraglich vereinbarten Geldbetrag. Im Darlehensvertrag (Kreditvertrag) verpflichtet sich der Kreditgeber zur Übertragung der Summe und der Kreditnehmer zur Rückzahlung in festen Raten und während einer definierten Laufzeit.

Es ist ratsam, einen Darlehensvertrag (Kreditvertrag) in schriftlicher Form abzuschliessen. Somit sind alle Verpflichtungen abschliessend geregelt und allen Parteien bekannt. Zusätzlich dient der Darlehensvertrag als Nachweis für allfällige Steuerabzüge für bezahlte Zinsen. Schliessen
Darlehensvertrag
Der Darlehensvertrag (Kreditvertrag) regelt alle Elemente eines Darlehens und sollte unbedingt in schriftlicher Form abgeschlossen werden. Folgende Punkte sollten im Darlehensvertrag mindestens aufgeführt sein:

Name und Adresse des Darlehensnehmers und Darlehensgebers
Darlehensbetrag
Verwendungszweck
Höhe und Häufigkeit der Ratenzahlungen
Konditionen (zum Beispiel Zins)
Ort, Datum und Unterschrift

Für den Darlehensvertrag gelten die Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts (OR 312 ff.). Schliessen
Dauerauftrag
Der Dauerauftrag empfiehlt sich bei monatlichen Ratenzahlungen. Der Kreditnehmer gibt seiner Bank einen Auftrag zur Bezahlung der Kreditrate (Monatsrate) während der Laufzeit und vermeidet so Mahngebühren.

Ein Dauerauftrag kann schriftlich oder mit jedem Onlinebanking-Tool aufgesetzt und jederzeit angepasst oder widerrufen werden. Ein Dauerauftrag kostet nichts und wird automatisch ausgeführt, solange der Kontobestand die Zahlung erlaubt. Schliessen

E

Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins beinhaltet die Gesamtkosten des Kredits für den Kreditnehmer und wird in einem Jahresprozentsatz ausgedrückt. Als Gesamtkosten gelten alle Kosten, einschliesslich Zinsen und sonstiger Kosten/Gebühren, die der Kreditnehmer für den Kredit bezahlen muss.

bob money hat einen effektiven Jahreszins zwischen 4.9% und 8.9 %. Schliessen

G

Gebühren und Spesen
Während der Kreditlaufzeit können Ihnen als Kreditnehmer neben den Zinskosten auch Gebühren und Spesen gemäss Gebührenübersicht verrechnet werden, zum Beispiel:

  • Mahngebühren aufgrund verspäteter Ratenzahlung
  • Gebühren für Adressnachforschungen
  • Gebühren für zusätzliche Kontoauszüge nach Saldierung
  • Andere in der Gebührenübersicht aufgelistete Kosten
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H

Höchstzinssatz
Der Schweizer Bundesrat hat den Höchstzinssatz für Konsumkredite in der Verordnung zum Konsumkreditgesetz festgelegt. Dieser ist in Art. 9 Abs. 2 Ziff. b über den effektiven Jahreszins des Privatkredits geregelt.

Zinsen, die den Höchstzinssatz übersteigen, werden als Wucherzinsen bezeichnet und sind gesetzeswidrig. Schliessen

I

IKO
Im schweizerischen Konsumkreditgesetz werden die Kreditgeber verpflichtet, bestimmte Informationen an die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) zu melden und diese für die Kreditprüfung zu verwenden.

Jedermann hat das Recht auf Selbstauskunft, denn auch die IKO untersteht dem Datenschutzgesetz. Ein Antrag auf Selbstauskunft kann online oder schriftlich gestellt werden. In den meisten Fällen bearbeitet die IKO Anfragen innert weniger Tage.

Website der IKO Schliessen
Inkasso
Von Inkasso spricht man, wenn ein Kreditnehmer mit den vereinbarten Rückzahlungen seines Kredits im Verzug ist. Es wird zwischen vorgerichtlichem und gerichtlichem Inkasso unterschieden. Das vorgerichtliche Inkasso umfasst den Einsatz von Mahnungen nach Ablauf des Zahlungstermins. Zeigen die Mahnungen mit ihren zusätzlichen Mahngebühren keine Wirkung, das heisst, geht keine Zahlung ein, startet das gerichtliche Inkasso. Bei bob money erfolgt dies durch ein spezialisiertes Unternehmen.

Beim Inkasso fallen Gebühren, Spesen sowie Verzugszinsen an, die dem Kreditnehmer verrechnet werden. Schliessen

K

Kredit
Die Begriffe Barkredit, Kleinkredit, Privatkredit und Konsumkredit werden als Synonyme für Kredit verwendet. Schliessen
Konsumkreditgesetz
Das Bundesgesetz zum Konsumkredit (KKG) bildet die Grundlage für alle Kreditverträge (CHF 500 bis 80’000, mehr als vier Raten) sowie Leasingverträge für den Privatgebrauch. Kreditkarten, Kundenkarten oder Überziehungskredite fallen ebenfalls unter das KKG, wenn diese mit einer Kreditoption ausgestattet sind. Schliessen
Kreditablösung
Von einer Kreditablösung spricht man, wenn ein Kreditnehmer mit einem neuen Kredit einen bestehenden abzahlt.

Das Konsumkreditgesetz (KKG) erlaubt es dem Kreditnehmer, seine Pflichten aus dem Kreditvertrag vorzeitig zu erfüllen, ohne dass dem Kreditnehmer Zinsen für die nicht beanspruchte Kreditdauer berechnet werden. Diese Freiheit machen sich viele Kreditnehmer zunutze und optimieren so Ihre Kreditkonditionen.

Jetzt bei bob money ein unverbindliches Angebot für eine Kreditablösung einfordern – vielleicht können auch Sie Ihre Kosten senken. Schliessen
Kreditantrag
Der Kreditantrag ist meist ein Formular, das vom Kreditnehmer mit allen notwendigen Informationen ausgefüllt und zur Kreditprüfung eingereicht wird. Bei bob money können Sie Ihren Kreditantrag direkt online ausfüllen und erhalten sofort einen Entscheid. Informationen, die Sie angeben müssen, sind zum Beispiel:

Kreditwunsch (Kreditbetrag und Kreditlaufzeit)
Informationen zur eigenen Person und Familiensituation
Informationen zum monatlichen Einkommen
Informationen zu den monatlichen Ausgaben

Mit dem Kreditantrag sind unter anderem folgende Unterlagen (Kopien) einzureichen:

Lohnabrechnungen der letzten drei Monate
ID, Pass (für Schweizer oder Liechtensteiner Bürger)
Ausländerausweis (für alle anderen Staatsbürgerschaften) Schliessen
Kreditbetrag
Der Kreditbetrag ist die vertraglich vereinbarte Geldsumme, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer zur Verfügung stellt und für die der Kreditnehmer dem Kreditgeber während der Kreditlaufzeit Zinsen bezahlt. Bei bob money erhalten Sie einen Kreditbetrag von CHF 1'000 bis CHF 80'000. Schliessen
Kreditfähigkeit
Die Kreditfähigkeit wird durch eine sogenannte Kreditfähigkeitsprüfung festgestellt. Ein Kreditnehmer ist dann kreditfähig, wenn der Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückbezahlt werden kann, ohne den nicht pfändbaren Teil des Einkommens beanspruchen zu müssen. Die Vergabe eines Kredits ist zumeist mit der Erfüllung weiterer Bedingungen verbunden, zum Beispiel der Kreditwürdigkeit. Schliessen
Kreditkosten
Als Kreditkosten werden die Gesamtkosten bezeichnet, einschliesslich der Zinsen, Gebühren und sonstigen Kosten, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber für den Kredit bezahlen muss. Schliessen
Kreditwürdigkeit
Bei der Kreditvergabe wird die Kreditwürdigkeit und -fähigkeit geprüft. Die Kreditwürdigkeit beschreibt das bisherige Zahlungsverhalten. Schliessen

L

Laufzeit
Die Laufzeiten für Kredite können Sie selber bestimmen. Bei bob money liegen sie zwischen 6 und 120 Monaten. Schliessen
Leasing/Autoleasing
Leasing ist definiert als Nutzungsüberlassungsvertrag oder eine spezielle Art eines Mietvertrags. Oft werden Investitionsgüter von Firmen geleast, aber auch das Autoleasing ist sehr populär.

Das Autoleasing ist auf den ersten Blick eine günstigere Variante als die Finanzierung mit einem Kredit, jedoch sind beim Leasing folgende Aspekte zu berücksichtigen, welche bei der Finanzierung durch einen Kredit wegfallen:
  • Der frühzeitige Ausstieg aus einem Leasing ist sehr schwierig und oft sehr teuer.
  • Bei Mehrnutzung gegenüber den Vertragsvereinbarungen kommen nach Ablauf des Vertrags zusätzliche Kosten auf den Autonutzer zu.
  • Die Kosten für die Autoversicherung sind oft höher beim Leasing, da die Finanzgesellschaften die höchste Versicherungsdeckung verlangen.
Die Kosten für ein privates Autoleasing können bei den Steuern nicht als Abzug vom Einkommen geltend gemacht werden. Somit ist ein Autoleasing teurer als ein Privatkredit. Schliessen

M

Mahnung
Im Vertrag für einen Kredit werden feste Zahlungstermine für die Monatsraten vereinbart. Erreicht eine vereinbarte Zahlung den Kreditgeber nicht fristgerecht oder ist die Einzahlung nicht wie vereinbart, erhält der Kreditnehmer eine Mahnung mit zusätzlichen Gebühren. Schliessen
mTAN/smsTAN
Die Variante mTAN oder smsTAN besteht aus der Einbindung des Übertragungskanals SMS. Dabei wird die TAN per SMS auf ein Mobiltelefon gesendet. Dies wird zur erhöhten Datenschutzkontrolle verwendet. Schliessen

P

Phishing
Als Phishing werden Versuche bezeichnet, über gefälschte Websites an Daten eines Internetbenutzers zu gelangen. Vielmals ist das Ziel das Ausspähen von Passwörtern. Durch eine dreistufige Authentifizierung (E-Mail-Adresse, Passwort und mTAN) bietet bob money höchste Sicherheit. Schliessen

R

Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung, auch Ratenversicherung, Payment-Protection-Insurance (PPI) oder Kreditausfallversicherung genannt, ist optional und somit freiwillig zum Kredit abschliessbar und bietet Schutz bei Arbeitsunfähigkeit, vollständiger Erwerbsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Schliessen

S

Steuerabzug
Kreditzinsen können bei der Berechnung des steuerbaren Einkommens in Abzug gebracht werden. Darunter fallen Zinskosten von Krediten, Hypothekarkrediten und Darlehen sowie Kreditkartenzinskosten. Leasingkosten können nicht abgezogen werden.

Der Kreditgeber stellt dem Kreditnehmer nach Ablauf des Kalenderjahres eine Zinsbescheinigung zu, die der Steuererklärung beigelegt werden kann. Wichtig: Bitte folgen Sie den entsprechenden Weisungen Ihres Wohnkantons bei allen steuerlichen Belangen. Schliessen
SSL-Datenschutz
SSL steht für «Secure Socket Layer» und ist ein von allen Browsern unterstützter Standard für die gesicherte Datenübertragung im Internet. Mit Hilfe der Verschlüsselung soll der unberechtigte Zugriff auf sensible Daten (Kreditkartennummern, Kontodaten) verhindert werden. Damit wird vor allem ein sicherer Datentransfer (Zahlungen, Kreditkarten) über das Internet ermöglicht. Schliessen

T

Todesfall

Zur Absicherung des ausstehenden Kreditsaldos im Todesfall schliesst bob Finance zu Gunsten des Kunden eine Lebensversicherung ab. Die Prämie für die Lebensversicherung wird von bob Finance getragen; auf den Kunden kommen hierfür keine Kosten zu.

Schliessen

V

Verlustscheine
Ein Verlustschein ist das Ergebnis eines ganz oder teilweise erfolglosen Pfändungsvollzugs nach einer Betreibung. Solange noch gültige Verlustscheine ausstehend sind, wird kein Kreditgeber einem Kreditnehmer einen Kredit gewähren. Auch nach der vollständigen Tilgung der Schuld warten die meisten Kreditgeber 3 bis 5 Jahre, bevor eine erneute Kreditprüfung durchgeführt wird. Schliessen
Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit
Eine Restschuldversicherung, auch Ratenversicherung, Payment Protection Insurance (PPI) oder Kreditausfallversicherung genannt, soll die monatlichen Ratenzahlungen für einen Privatkredit im Falle von vollständiger Arbeitsunfähigkeit abdecken. Hier finden Sie die Informationen zur Restschuldversicherung bei bob money. Schliessen
Verschuldung
Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG). Schliessen
Verzug
Der Kreditgeber kann vom Vertrag zurücktreten, wenn Teilzahlungen ausstehend sind, die mindestens 10 % des Nettobetrags des Kredits ausmachen (Art. 18 KKG). Schliessen
Vorzeitige Rückzahlung
Ein Kreditnehmer kann den Restkreditbetrag inklusive ausstehender Zinsen und gegebenenfalls Versicherungsprämien jederzeit vorzeitig zurückzahlen. In diesem Fall hat er Anspruch auf einen entsprechenden Zins- und Kostenerlass für die nicht beanspruchte Kreditdauer. Schliessen

W

Widerrufsrecht
Das Konsumkreditgesetz (KKG) schreibt für den Kreditnehmer eine 14-tägige Widerrufsfrist nach dem rechtsgültigen Unterschreiben des Kreditvertrags vor. Innerhalb der Widerrufsfrist kann der Kreditnehmer einfach schriftlich vom Vertrag zurücktreten, ohne dass für den Kreditnehmer wirtschaftliche Konsequenzen entstehen. Schliessen

Z

Zins

Zinsen sind das Entgelt, das der Kreditnehmer dem Kreditgeber für das überlassene Darlehen zahlt. In der Schweiz ist die Höchstgrenze für den Zins bei den Kreditverträgen durch das Konsumkreditgesetz (KKG) geregelt. Der bob money Zins liegt zwischen 4.9% und 8.9%.

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ZEK
Die ZEK ist eine Informationsstelle für das Privatkredit-, Leasing- und Kreditkartengeschäft. Alle Privatkreditgeber in der Schweiz müssen Mitglied der ZEK sein. Schliessen
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